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有建行卡的人注意了!5月26日起,信用卡取现须全额还款

2018-04-10 18:16 支付圈

据支付圈获悉,4月10日,中国建设银行发布公告称,根据监管要求,2018年5月26日起,信用卡现金提取及现金转出本金将全额计入最低还款额,相关收费标准及其他业务规则仍按现行《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《收费标准》执行。

也就是说,你这个月信用卡透支取现的钱,下个还款日就要全额还清,并且还要加上手续费和利息。

截止目前已有多家银行发布公告,将信用卡透支取现额将全额计入当期账单的最低还款额。在业内人士看来,此次根据监管要求收紧预借现金的还款,有利于预借现金业务风险防控。

预借现金不再享受最低还款额待遇

预借现金,即将信用卡的授信额度转化到存款账户,便于持卡人支取、转账等信用卡预借现金业务包括现金提取、现金转账和现金充值等,目前大多数银行的信用卡都提供了该项服务。

此前,华夏银行在官网发布公告,对信用卡预借现金业务进行了调整。其中最引人关注的是,公告称,自2018年2月1日起,华夏银行信用卡透支取现金额将全额计入当期账单的最低还款额,即取现不再享受最低还款额待遇。

并同时提示持卡人,“账单日在2018年2月1日(含)之后,需全额还款的取现交易可能发生在2018年1月甚至更早以前,请提前做好资金安排。”

事实上,多家银行都对信用卡预借现金政策进行了调整。早在2017年6月6日,哈尔滨银行就发布公告,称持卡人账单日在2017年11月1日(含)之后,预借现金交易将全额记入最低还款额,最低还款额会列示在当期账单上。

与华夏银行不同的是,哈尔滨银行规定,“根据账单日的不同,持卡人在2017年10月份的预借现金交易可能部分仍可享受10%最低还款额待遇,部分需全额记入最低还款额。”具体来看,持卡人账单日为每月1号,则自10月1日起,预借现金交易将全额记入最低还款额;持卡人账单日为每月15号,则自10月15日起,预借现金交易将全额记入最低还款额。

此外,农业银行、工商银行亦已实施类似政策。其中,农业银行于2017年12月17日起,金穗准贷记卡透支取现时,累计透支金额最高不超过总授信额度的50%。信用卡透支取现额将全额计入当期账单的最低还款额。

而根据工商银行规定,自2017年11月5日起,每期账单中的透支转账、透支取现金额将全额计入该期账单的最低还款额(含2017年11月5日前已成功办理的透支取现、透支转账金额)。

此外,如兴业银行、浦发银行等在信用卡相关章程中也调整了还款情况说明,而此前,这些银行的信用卡最低还款额只计入预借现金交易款的10%。现在除了非现金交易和约定过最低还款额还款的信用卡外,取现交易均不享受最低还款额待遇。

未全额还款小心被收违约金


其实,用信用卡取现的手续费并不便宜,除了按照取现额的1%-3%收取手续费外,每日会收取万分之五左右的利息,再加上1%(最低10元)的手续费。

以工商银行信用卡取现1万元为例,新规执行后,持卡人需在下一个还款日一次性偿还本息共计10250元。虽然一次性还款金额增加,但不用承受利息叠加计算的损失,也阻断了部分持卡人“拆东墙、补西墙”的做法。

如果取现没有全额还款就要被收违约金了,收取标准一般是最低还款额未还部分的5%,同时还有本期账单金额从记账日开始每天万分之五的循环利息。

信用卡透支取现用途被限定

对于银行将信用卡预借现金全额纳入最低还款额的做法,分析人士表示,在取现额度上调后,风险相应加大,所以对于还款要求有所提高。

实际上,从2016年开始,信用卡透支取现的额度开始进入调整阶段,而柜面渠道透支取现额度更是历经三级跳。目前,银行通过ATM透支取现普遍执行1万元标准,通过柜面透支取现则步入自主制定限额的阶段。

根据2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》新规,信用卡持卡人通过ATM办理预借现金提取业务的每卡每日累计限额由2000元提高至1万元,持卡人通过柜面办理现金提取业务每卡每日限额由发卡机构与持卡人通过协议约定。

至此,通过ATM透支取现执行1万元规定,而通过柜面透支取现则步入银行自主制定限额的阶段。

有分析人士指出,部分商业银行金融机构信用卡预借现金业务出现授信额度过高、违规降低利率、违规套用消费贷款利率、信用卡贷款违规用于非消费领域等问题,收紧预借现金的还款将有利于预借现金业务风险防控。

多家银行在公告中也提到,信用卡预借现金的用途。

如中国建设银行规定,通过银行预借现金(包括现金提取、现金转出等业务)获得的资金只能用于消费领域,包括家庭耐用品消费、旅游消费、家居装修、助学进修、医疗保健等,不得用于生产经营、投资等非消费领域(包括但不限于购房、股票、期货、理财、P2P借贷及其他股本权益性投资)。

浙江民泰商业银行规定,对于单笔或单日累计透支金额30万元(含)以上的交易,要求持卡人提供真实的资金用途证明以确保卡片透支消费或预借现金,用于合法、合规、合理的消费领域。持卡人提供用途的证明资料,包括但不限于大件耐用消费品、旅游、教育、购车等消费用途发票或凭证等。

各家银行为何纷纷调整信用卡取现还款标准呢?

据了解,将信用卡取现全额计入当期账单最低还款额的原因是,银监会曾下发《中国银监会办公厅关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》(银监办发〔2017〕49号)。监管规定,“信用卡预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇。持卡人确实有需要对预借现金业务申请分期付款的,银行业金融机构应在重新评估持卡人信用状况和还款能力的基础上,签订业务合同,并在信用卡总授信额度中相应扣减该笔预借现金业务总金额”。

据了解,银行对信用卡取现还款要求的提高,和之前取现额度的上调有着千丝万缕的关系。根据2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》新规,信用卡持卡人通过ATM办理预借现金提取业务的每卡每日累计限额由2000元提高至1万元,持卡人通过柜面办理现金提取业务每卡每日限额由发卡机构与持卡人通过协议约定。如建设银行此前对龙卡信用卡境内柜面渠道每卡每日透支取现限额由人民币10000元提升至人民币20000元。

一名业内人士表示,对于信用卡透支取现的资金去向,银行方面都是有所要求的,一般是用于消费,而不能用于经营、投资等领域。而信用卡取现后的消费相较于刷卡消费的监管难度要大很多,而随着信用卡取现额度上调,监管层和银行出于把控风险的考虑,对还款要求也做了相应调整。

那么,信用卡预借现金取现额度上调对于持卡人有何影响呢?上述业内人士认为,影响不大。“信用卡预借现金不享受免息还款,除按照取现额的1%-3%收取手续费外,从取现当天起至清偿日止,每日还会收取约万分之五的利息,资金成本较高。预借现金额度上调后,有助于督促持卡人谨慎考虑资金状况,决定是否办理相关业务,并尽快偿还。”

文章综合来源:建设银行官网、金融投资报、常州晚报

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